深入场景，优惠为民，招行信用卡撬动假期消费新动能

转载自《中国银行保险报》

今年是“十五五”规划的开局之年，本轮规划建议中，“居民消费率明显提高”首次被纳入经济社会发展的主要目标。随着“十五五”的首个“五一”黄金周临近，一股积蓄已久的旅游热情正在全国范围涌动，这为我们观察当前消费市场的结构性变化与金融服务的支撑作用，提供了一个清晰而生动的窗口。

一、体验式经济升温，信用卡助推品质出游

“五一”假期的消费热度已提前显现。航旅纵横数据显示，截至4月中旬，五一假期国内航线机票预订量相较去年同期已增长约8%。与清明假期以本地周边、亲子短途为主的模式不同，作为全国性长假的“五一”，正迎来全年龄段、更大半径的需求释放。

在社交平台上，有人订好闹钟抢购前往景德镇的车票，只为亲手烧制一只属于自己的陶瓷杯；有人提前预订宠物友好型酒店，计划带着爱宠一同去看海；还有人早早购妥音乐节早鸟票，准备奔赴一场两天一夜的狂欢……无论是持续走热的文化深度游、野外徒步，还是备受家庭青睐的主题研学，“体验”本身正成为旅游的核心价值标的。这种“体验经济”的蓬勃兴起，不仅为旅游业注入了更具韧性和高附加值的增长逻辑，也折射出旅游消费市场的深层变迁：驱动逻辑正从过去追求景点覆盖、行程扩展的“规模导向”，转向更加注重文化沉浸、情感联结与自我实现的“品质导向”；消费动机也从基础的休闲放松，逐步升级为追求身心满足、精神成长的“体验优先”。

面对体验式消费崛起与假期经济升温，金融机构正积极将政策机遇与市场需求结合，以实际举措提振消费。以头部机构招商银行信用卡为例，其一方面推出覆盖多场景的“春暖花开，就要出去high！”五一出游活动，激发品质出行需求；另一方面，针对境外出行延续“汇率补贴”并联合卡组推出多重返现，降低持卡人跨境消费成本，提升用卡体验。

信用卡在提振消费领域的价值远不止于假日经济。作为兼具支付与信贷功能于一体的工具，信用卡具有服务群体大，覆盖场景广、使用频次高、授信机制审慎等综合性优势。在当前国家提振消费、扩大内需的政策背景下，信用卡作为主流的消费信贷工具，还能有效协同宏观政策落地显效。

以 2025 年加力扩围的消费品“以旧换新”政策为例，银行信用卡机构积极顺应政策导向、强化金融供给，有效激活了市场潜力。中国银行信用卡围绕以旧换新开展专项活动，相关消费额同比增长超100%。这种“政府补一点、银行让一点”的联动模式，显著放大了政策效能，形成了乘数效应，不仅有助于进一步激发消费者的换新意愿，也引导消费者将更多预算投向绿色、智能家电与汽车等大宗商品消费领域，进一步强化了政策引导与市场响应的良性互动。

二、财政贴息精准滴灌，信用卡助力扩内需、促消费

信用卡能够发挥对消费的高效赋能，除自身创新的工具设计外，背后也离不开精准的政策牵引。

2026年初，财政部、中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》，一项关键创新备受市场关注：首次将信用卡账单分期业务纳入财政贴息支持范围，对符合条件的持卡人给予年化1%的贴息支持。

这一政策调整，具有极大积极意义。信用卡一方面凭借其信贷属性增强即时消费能力，弥合居民收入与支出的时间差；另一方面，能通过免息期、分期还款机制，将大额支出分解为可管理的周期性还款，降低消费者购物门槛，帮助消费者在收入不稳定时平滑消费曲线。将其账单分期业务纳入贴息范围，意味着政策红利能以最小的摩擦和最高的效率，自动触达那些已有真实消费行为且存在流动性管理需求的群体，实现“精准滴灌”。

银联数据联合金融数字化发展联盟发布的《消费金融数字化转型主题调研报告》显示，截至2025年二季度，我国借贷合一卡发放超7亿张；46%用户信用卡支付金额上升，较类信用卡高 11 个百分点。可以说，作为全社会覆盖面最广的支付信贷金融工具正成为广大消费者理性消费、聪明消费、品质消费的“金融搭子”。

基于信用卡的这种政策传导与消费撬动能力，近期也有行业专家建议，可考虑将信用卡汽车分期业务纳入财政贴息范畴，进一步强化财政金融协同效应。

“信用卡分期是消费者日常高频使用的信贷方式，将信用卡汽车分期纳入贴息范围，能大幅拓宽政策触达面，让更多消费者便捷享受优惠，进一步释放汽车消费潜力。”专家表示，信用卡尤其在落实贴息政策的安全可控性上具备极大优势：一是天然具备受托支付模式、资金流向可控等特性，确保财政贴息资金能够精准扶持汽车消费；二是具备授信“刚性扣减”监管框架，能有效抑制以信贷拉动消费过程中的债务过度扩张问题；三是信用卡具有双重杠杆的政策效果，由于信用卡项下的汽车分期也同步发放个人信用卡，可借助“大宗+日常”消费联动放大财政资金的乘数效应。

翻开“十五五”规划纲要，“金融”一词被52次提起，“金融强国”则首次写入五年规划纲要。未来信用卡行业如何发挥其独特优势，更好地践行金融为民，值得期待。